在国内，大量存款是一种比较长久的储蓄形式，受到了广大投资人的重视。其特点是既可获得比较高的利率回报，又可享有一套专门的理财产品。但是，各银行对大额储蓄的起始数额及确定的标准也各不相同。

一、存款的概念和特征

巨额储蓄是一个人或者一个组织在他的银行帐户上存储了大量的钱。其典型特征如下：

1.数额大：数额大的客户通常会超出一般的私人帐户所能承受的最高额度。

2.延长储蓄时间：对于高利率的储蓄，定期的存期通常都比较长，比如1年，2年，3年，甚至5年。

3.更高的利率：因为数额大，时间长，所以对于大数额的储蓄，银行一般都会给予比较高的利率。

4.特殊服务：对于高储蓄的用户，一些银行也会有专门的金融服务，优先办理业务等优惠。

二、各大商业银行对大额储蓄起始额度的确定

在国内，对于大额储蓄的起始数额，各银行的标准不尽相同。

1. 主要的全国性的商业银行

■工行：工行大额存款最低存款限额为200,000元。不过，需要指出的是，工行也曾推出了300,000元及以上的定期存款产品。此类理财产品的利息一般都是随著市场状况及银行业战略而不断变动的。

■农行：农行的存款上限也是农行200,000元。但是，每一种商品的数量都会有所不同。

■中国银行：工行的大额存款最低存款限额也是200,000。不过，有一点很有意思，那就是中国银行曾经推出了一种面向高档消费人群的最低存款限额为两百万元的存款型存款。

■建行：建行大额存款最低存款限额为200,000或300,000。数额视乎产品的持续时间，利率及其他因素而定。

■交通银行：工行的大额存款最低限额也是200,000元。但同时也要视市场形势及银行业战略而作相应的动态调整.

2. 股票型的商业银行

■招商银行：招商银行定期存款限额为200,000。此外，工行还推出了最高限额为300,000元及以上的定期存款产品。此类贷款的利息及还款时间一般都比较有弹性，可根据顾客的需要而定。

■中信银行：中信银行也有多达200,000的存款限额。但是，每一种商品的数量都会有所不同。

■光大银行：在光大银行，定期存款限额为200,000。为了吸引更多的有钱人，中国银行还推出了最低存款限额300,000以上的定期存款产品。

3.城乡合作金融

■齐鲁银行：例如齐鲁银行，到2025年年初，一般都会推出20万元以上的存款起点。但是一些商品的最低价格被上调到了250,000。

■其它银行：大部分村镇银行的存款最低限额为200,000元。但是，确切的数额会因银行的规模和市场定位而变化。

三、一般确定大额存款起始数额

除银行有明示的起始数额之外，市面上还有几种普遍认可的数额较大的数额。这个数额一般是根据市场习惯和投资者的认知来确定的。

1.50,000美元基准

在一些地方或特殊情况下，50,000美元可以被认为是一笔很大的储蓄。这样做的理由主要有：

■当地中小型企业规范：在部分地区中小型企业，一般以五万元作为申请“金卡”或“VIP”的标准。所以，50,000美元可以被认为是那些银行的一笔巨额存款。

■投资人认识：五万元对一些投资人来说，已是相当可观的数额。所以，他们会把50,000美元作为一笔很大的储蓄。

然而，“50,000”的标准并非通用的。在大部分的银行里，五万块钱是不能作为一笔巨额储蓄的。

2. 200,000美元基准

在市面上，20万块钱是最普通的一笔钱。这样做的理由主要有：

■一般的存款规则：前面提到过，大部分银行的存款起点是200,000元。所以，20万块钱是市面上最普通的一笔钱。

■投资人接纳程度：200,000元是大部分投资人的一大笔储蓄。为了获得比较高的利率回报，他们宁愿把钱存在银行。

3. 500,000美元基准

在一些情况下，500,000美元可以认为是一笔很大的存款。这样做的理由有两个：

■银行储蓄保险体系：中国的储蓄保险体系规定的最高限额是500,000美元。所以，对一些投资人来说，500,000可以认为是一笔很高的存款。他们相信，存款数额超过500,000，就可以得到比较完整的保险。

■金融服务差别：有些银行对超过500,000元的储蓄，可享受较高的利息及综合服务。所以，500,000美元可以被认为是一笔很大的存款。

四、影响大额存款起始数额的主要原因

巨额储蓄起始数额的确定不是一时兴起，它受诸多因素的制约。

1.银行业的大小和力量

大型储蓄业务的启动资金，主要取决于其自身的规模和实力。大而有实力的银行往往可以吸引到更多的高档顾客。结果，各大商业机构为了甄别质量更好的顾客，往往会设定一个更高的起始数额。

2. 行业内的竞争状况

此外，对银行大额储蓄的起始数额，也有一定的影响。面对日益加剧的市场竞争，各大银行开始时都会削减大额储蓄额度以争取更多的顾客。反之，当市场上没有太多的竞争时，各大银行可以通过增加高额储蓄来甄别更好的顾客。

3. 我国的金融政策和我国的利率水准

而在实际操作中，银行对银行的初始储蓄数额也有很大的影响。随着货币政策的放松和利率水平的下降，各银行开始时都会减少对大额储蓄的初始额度，以争取更多的顾客。反之，当货币政策收紧，利率上升时，各大银行就会增加其初始储蓄额度，以便甄别出更好的顾客群。

4. 投资人的需要和喜好

此外，投资人的要求及喜好亦是决定大额储蓄起始数额的一个主要因素。由于人们对理财产品的认识与接纳程度越来越高，其对大额储蓄的要求与喜好也随之发生了改变。这就要求商业银行在设定大额储蓄起始额度时，应对投资人的要求与喜好进行全面的考量。

五、对大额存款的投资战略及对策

因此，在进行大规模储蓄投资时，应根据自己的实际情况，制订正确的投资战略，挑选合适的理财产品。

1.注重金融法规和产品特征

在对大量储蓄进行投资之前，投资者应该对其相关法律法规及相关产品的特性有所认识。介绍了存款的起始金额，存款期限，利率，提前提取的规定。对上述情况有全面的认识，有利于投资人按照自身的需要、偏好地进行投资决策。

2.减少风险的多样化

在对大量储蓄进行投资时，要注意风险的分散。别把你的钱全放在同一个银行里，也别放同一个理财产品里。相反，为了减少风险，应当将基金存在于各种银行中，或者购买其他的投资品种。

3.密切注意和利率变动的市场发展

在进行巨额储蓄时，要注意股市走势及利息的变动。依据市场行情及利息的高低，及时调整自身的投资战略及产品。当利息比较高时，可以选择长期的定期存款来锁住高利息；当利息降低时，可以选用短期存款，以维持现金流通。

4.注重财务的安全性和遵章守法

在进行巨额储蓄投资时，投资人必须注意其安全与合规。选择信誉好，有实力的银行办理储蓄业务；保证资金的合理、合理；遵守国家有关的法律、规章及其他有关的规章制度。在保证基金安全合规的前提下，投资人可以放心地投入大量的储蓄。

六、结论

总之，目前国内对大额储蓄的起始数额尚无统一的规定。各商业银行依据自己的规模和实力，市场竞争状况，货币政策和利率，还有投资人的需要和喜好，确定了他们的最低数额。就投资人来说，在进行巨额储蓄之前，应该先熟悉有关的法律法规及金融产品的特性；建立正确的投资战略，挑选合适的理财产品；密切留意市场动向和利息变动，留意基金的安全性和遵从性。唯有如此，方能保证其安全与盈利。（完）